財布からクレジットカードを取り出す

「クレジットカードの現金化ってそもそも違法行為なんじゃないの?」
そう疑問に思われている方や、不安を感じられている方は決して少なくありません。
確かにクレジットカードの現金化を特集したWEBサイトや雑誌の記事を見ると、どことなく怪しい雰囲気を感じてしまうものが一定数あり、少し不安になってしまうのも頷けます。
しかしながら、現金化そのものは実は全く違法ではありません。
従って、現金化を行ったからといって逮捕されることはまず考えられず、裁判所へ出向く必要ももちろん不要です。

けれども、取引を行うにあたってはいくつか注意しておきたい点があります。
現金化そのものは犯罪ではなくとも、悪い業者と取引をしてしまったために犯罪に巻き込まれてしまうなんてことが考えられるからです。
これを未然に防ぐために、今回は現金化そのものが違法ではない理由の解説に加え、取引をする際リスクを回避するために注意しておきたい事項についてご紹介いたします。

クレジットカード現金化そのものは違法ではない

初めに最も大切なポイントからご紹介しましょう。
クレジットカードの現金化は、違法な行為と思っている方も一定数いらっしゃるのですが、実は法に触れるといったことは全くありません。

過去に逮捕されたのは業者のみ 利用者の逮捕はゼロ

木槌と手錠

過去に業者が逮捕された例は2件ありますが、これは現金化の業者を装って実質的な貸金業を無免許で営んでいたことが逮捕の主な理由です。
そして利用者が逮捕されたことは、過去一度もありません。

違法ではない理由も単純かつ明瞭なものです。
クレジットカードの現金化業者は、あくまで「商品の購入」と「購入した商品の売却」を行っているに過ぎず、この取引には一切の違法性が見られないことが、合法である理由に挙げられます。
もちろん、購入した商品が武器や薬物などであれば法に触れる可能性がありますが、現金化で扱う商品は電化製品や金券などで、法律に触れるものは全く取り扱っていません。
従って、いくら取引をしても逮捕されるといったことはなく、違法性とは完全に無縁です。

カード会社の利用規約には違反する場合が大半なので要注意

違法性がないことは安心材料ですが、一つだけ注意しておかなければならないポイントがあります。
それは、カード会社の規約に違反してしまう可能性があることです。
カード会社では、ショッピングとキャッシングをそれぞれ専用の枠で利用して欲しいと考えています。そのため、ショッピング枠の換金は原則禁止となっており、カード会社の判断によってカードの利用が停止させられることや、場合によっては解約させられてしまう可能性があります。

もちろん、規約に違反した使い方をしたとしても、強制解約や利用停止以上の罰則を受けることはありません。
しかし、同じカードを再発行してもらうことや利用停止を解いてもらうことはなかなか難しいため、現金化の利用頻度や取引金額については十分に注意しておきたいところです。

法には触れないけれど… 実際にクレジットカード現金化を行う前に知っておきたいリスク

鍵とクレジットカード

違法性がないことを考えると、カードの利用停止や解約以外にはあまりリスクがないように思えるかもしれません。
けれども油断は禁物です。
確かに法には触れないものの、悪徳業者を取引相手に選んでしまった場合は、犯罪に巻き込まれてしまう可能性があります。
また、詐欺に遭う可能性もゼロではありません。
安全に現金化を行うためには、こうしたリスクがあることを頭に入れ、ある程度の注意力と緊張感を保ちながら取引を行うことが必要となります。

リスク(1) 個人情報を悪用されてしまう

現金化を依頼するにあたって、多くの業者は本人確認のために免許証やパスポート、個人番号カードなどの提出を求めます。
またほとんどの場合、取引時の連絡先として電話番号やメールアドレスなどの連絡先も併せて聞かれます。
これが優良業者相手であれば、特に心配する必要はありません。
優良業者との取引であれば、取引の際入手した情報は厳重に管理され、目的以外で利用することは考えられません。
しかし悪徳業者の場合…なりすましやカードの不正利用に悪用されてしまう可能性が考えられます。

例えばクレジットカードの券面画像の提出を求められ、表裏両方をカメラで撮影して送信してしまった場合、カードそのものがなくても業者側でいくらでも決済を行うことができてしまいます。
また身分証に記載された情報は、現金化業者を利用した事実と併せて、ヤミ金業者には喉から手が出るほどの貴重な情報です。
これが万一流出した場合、将来的に大きなトラブルに巻き込まれてしまう可能性がグッと高くなります。

リスク(2) 現金化の取引過程で詐欺に遭ってしまう

黒覆面の男

非常に残念な話ですが、HPに記載されている換金率よりずっと悪い条件での取引を強要する悪徳業者が一定数存在します。
例えば業者のHPやバナー広告では90%の換金率を掲げているのに、いざ実際に取引をしてみたら60〜70%ほどしか振り込んでもらえなかったといった話は、枚挙に暇がありません。

「それならキャンセルしよう!」
そう思って取引キャンセルの旨を伝えると、いきなり電話がかかってきて高圧的な口調でキャンセルができない旨を伝えられるといった例もあります。

換金率や入金スピードは、業者選びの際の重要なポイントです。
けれどもそれ以上に、詐欺行為を行わない、安全性の高い優良業者を取引相手に選ぶ必要があります。
多少見劣りする条件であっても、「安全第一」です。

クレジットカード現金化を行う際には 実質金利が高額である点も要注意

スマホとキャッシュ

クレジットカード現金化はキャッシングと違い、利息が発生することはありません。
しかしながら、現金化を行った時点で高額な換金手数料が発生するため、利息代わりに支払うコストはキャッシングの利息よりもずっと高額なものとなります。

現金化を申し込んでからカード利用代金の支払日までを借入期間とし、支払った手数料を年利に換算した場合、現金化を行った金額に対して数十から数百%相当の実質金利を支払うのと同じ負担をすることになります。
キャッシングやカードローンの借入金利が最高でも18〜20%であることを考えると、これはべらぼうに高い金利であることは否めません。

もちろんこれはあくまで年利に換算した数字であり、実際に超高額な金利を延々と払い続けるわけではありません。
しかしカードローンなどで借入をする場合と異なり、金利以上に多額のコストを支払う必要がある点を知っておくことが大切です。

違法ではない一方で注意点もあるため 現金化を行う際には細心の注意が必要

クレジットカード現金化の違法性について、ご紹介いたしました。
現金化は、一見グレーな取引のように見えますが、実際は合法な取引です。ただし、実質利息が高額であることや、個人情報漏洩リスクなどの方が、違法性があるかどうかよりもずっと注意すべきポイントであることをお分かり頂けたかと思います。

キャッシングに比べると注意が必要なポイントが多いため、現金化の利用を検討するにあたっては何かと身構えてしまうかもしれません。
しかし優良業者を厳選し、使い過ぎず必要額の利用に留めるだけであれば、クレジットカード現金化は合法かつ安全性の高い現金工面の手段として役立てることができます。
そのため、取引を検討する際には安全面で定評のある優良業者を選ぶことを忘れないようにしましょう。

クレジットカード現金化の仕組み(商品買取)や流れと違法性について

「緊急でまとまった現金を、今すぐに用意したい!」
「消費者金融は審査や手続きが面倒だし、もっと簡単にお金を借りたい!」
「キャッシング枠を限度額まで使ってしまい、これ以上借りられない・・・」

そんな人々の間で人気が高まっているのが、カードのショッピング枠を現金に変えられる、『クレジットカード現金化』という方法です。
ネットでは、有名な所だけでも30社を超えるカード現金化業者が存在しており、手軽な融資として、すでに沢山の人が利用しています。

しかし、クレジットカード現金化をはじめて利用するにあたっては、こんな不安がつきものです。

「怪しい業者が多そう。詐欺に遭ったりして、危険じゃないの?」
「そもそも、現金化って違法じゃない?業者だけじゃなく、自分まで罰せられないか心配。」

ここでは、そんな不安を持つ初心者にも分かりやすく、クレジットカード現金化の仕組みや、安全性・違法性について解説していきます!

クレジットカード現金化の仕組みと流れ

カードのショッピング枠を現金に変える、というと煩雑な手続きが必要そうに思えるかもしれませんが、実際は至ってシンプルな仕組みです。
現金化には、「キャッシュバック方式」と「買い取り方式」という2種類の仕組みがあります。

キャッシュバック方式とは?

クレジットカードと紙幣

現金化業者が扱う商品をショッピング枠で購入し、その金額の約80%前後が現金としてキャッシュバックされます。
お買い物をした時に、「購入金額の○○%をキャッシュバック!」という特典を受けることがありますが、それと似た仕組みです。

取引対象となる商品は、100均で売っているような粗品に、名目上は10万や50万といった値段がつけられています。
このため、高還元率でキャッシュバックをしても、業者には損が出ない仕組みとなっています。
たとえば、業者から10万円の値段がつけられた商品を購入した場合は、80%の換金率だとすると、8万円が現金としてキャッシュバックされます。

キャッシュバック方式には、次のようなメリットがあります。

  • 申込みから現金振込みまでのスピードが早い(即日もOK)
  • 商品買い取りの手間がない
  • クレジットカード利用停止のリスクが低い

その反面、他のショップを介さない取引であるため、悪徳業者の足がつきにくく、詐欺に遭うリスクが高いという欠点があります。
このため、優良業者かどうかを慎重に見極めなければなりません。
また、買い取り方式と比べると手数料が高くつくので、換金率が低くなりやすい点にも注意しましょう。

商品買い取り方式とは?

業者の指定する換金性の高い商品(ブランド品や商品券など)を購入し、その商品を業者が買い取る方式です。
購入した商品によって換金率が左右されやすく、80~90%で換金できることもあれば、50%を切る場合もあります。
商品券や乗車券などの金券類は、換金率が高い傾向にあります。

商品の買い取り方法は、商品を業者に宅配で送るか、店頭で買い取ってもらう方法があります。買い取り方式では実店舗が存在していることが多く、安心できます。
他にも、このようなメリットがあります。

  • 手数料が高いが、買い取り商品によっては90%以上の高い換金率
  • 10年以上の実績があり、詐欺に遭うリスクが低い

ただし、振込みまでに時間がかかることがあるので、即金を手にしたい場合はキャッシュバック方式がおすすめです。
換金性の高い商品を購入した履歴がカード会社に知られると、利用停止のリスクもある点に注意しましょう。

いくらまで現金化できる?

換金できる金額は、ショッピング枠の残高に応じて、自由に決められます。
数万~数十万単位の取引はもちろん、残高が十分にあれば、100万円単位で現金を手にすることもできます!
ただし、一度に数百万という高額な取引をすると、カード会社に足がついて、利用停止の危険性が高まってしまいます。

クレジットカード現金化の流れ

パソコンとクレジットカード

まず用意するものですが、ショッピング枠が残っているクレジットカードがあればOKです!
一部の業者では利用できるカードに制限がありますが、優良業者の多くは、全てのカードが利用できます。

後は、現金の振込先口座も用意しておきましょう。
審査なしで申し込めますが、本人確認書類は準備しておきましょう。
年齢や収入に関係なく利用できるとはいえ、他人のカードを不正使用していないかを

現金化の手続きは、インターネットで全て完結します!
時間のかかる審査は不要で、しかもオンラインでスムーズに手続きが進むため、早ければ即日で現金が振り込まれるのが良いところです。
現金化の流れは以下のとおりです。

  1. 業者のサイトから申し込みフォームに必要事項(氏名・連絡先・カード情報・口座情報など)を入力し、送信します。
  2. 業者から手続きの詳しい案内があり、それに従い商品を購入します。
  3. カード決済を確認後、銀行口座に現金の振込みがあります。
  4. 後日、購入した商品を受取り、取引は完了です。

これがクレジットカードのショッピング枠を現金化するまでの流れになります。
このように、クレジットカード現金化はネットショッピング感覚で簡単に行えます!

違法性について

スマホとお金

過去に現金化業者が何社か摘発されたことで、カード現金化を問題視する向きがあります。
そのせいで、不安になっている人もいるのではないでしょうか?

まずカードの現金化自体については、犯罪行為ではありません。
問題なのは、「現金化業者が法律を守って運営をしているかどうか」なのです。

キャッシュバック方式は違法?

キャッシュバック方式の業者の場合、「景品表示法」によって、過大な景品(高すぎる還元率)が違法となる可能性が考えられるでしょう。
ですが、高額キャッシュバック(代金の割戻し)に関しては、景品規制の対象外となることが認められています。
携帯キャリアでも高額キャッシュバックが行われているように、クレカショッピング枠のキャッシュバックも違法では無いのです。

買い取り方式は要注意!

手錠

買い取り方式では「貸金業法」や「出資法」違反としてみなされる可能性が高まります。
過去に摘発された買い取り方式の業者は、金融業者として未登録(無許可)のままで、高金利の貸し付けを行っていたとみなされ、検挙されていました。

また、カード会社への返済が完了しない間に、購入した商品を売却してしまうと、「横領罪」に該当する恐れがあります。
ギリギリ違法では無いとしても、カード会社の規約では現金化が禁止されているため、万が一バレたらカード利用停止になる可能性は十分考えられます。

万が一、悪徳業者と取引をしてしまったとしても、利用者が逮捕されることはないでしょう。
しかし、最悪の場合カードが使えなくなるリスクを引き受ける覚悟はしておいた方が良いです。

カードが使えなくなるリスクを避けたいなら、キャッシュバック方式のほうがおすすめです。
買い取り方式と比べると、業者の実態が見えにくいため不安は大きいですが、カード会社の規約違反を免れる可能性は高くなります。
キャッシュバック方式でも、優良業者をちゃんと選べば、安心して現金化を行えますよ。

まとめ

キャッシュバック方式と買い取り方式、どちらにしても法律的にグレーな部分はあります。
しかし、実績のある優良業者と取引きしている限りは、「お金が振り込まれない」「商品を安く買い叩かれた」というトラブルと遭遇する心配はありません。

現行の法律では業者の取り締まりが難しく、黙認されている状況なので、現金化を利用すること自体は何ら問題ではありません。
ネットでは現金化業者の宣伝が活発であることからも分かりますが、すでに大勢の人が現金化サービスを利用しています。

現金化サービスが始まってから15年近くは経っていますが、それだけ前から利用されてきたのなら、今さら不安がる必要はありませんね。
今すぐにお金が欲しい人や、キャッシングが使えない人にとっては、審査無しですぐに現金を用意できるというメリットのほうが大きく感じられるでしょう。